책소개
부자가 되고 싶다면 금융맹부터 탈출하라!
KB WM스타자문의 내로라하는 스타급 PB들이 일반인들의 눈높이에 맞춰 집필한 금융 교양서다. 다양한 금융상품을 경험해보고 모르는 금융지식은 전담PB를 통해 자세히 설명을 들을 수 있는 부자들과 달리 일반인들은 재테크의 기본인 금융지식이나 금융상품에 대한 정보를 체계적으로 얻기 어려운 것이 현실이다. 이 책은 재테크와 투자에 관심이 많지만 복잡한 금융정보들에 쉽게 다가가지 못하는 일반인들에게 도움이 되기 위해 쓰여졌다. 금융지식의 쓸모 있음은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 금융지식을 모르면 돈을 모을 수 없기 때문이다. 금융에 대한 이해도를 높여야 재테크를 효율적으로 할 수 있다. 제대로 된 금융지식은 내 돈이 열심히 일하고 수익을 데려올 수 있도록 도움을 주지만, 금융지식이 부족하면 투자수익을 얻을 기회를 놓치기 쉽다. 이 책을 통해 금융지식을 공부하고 경험을 쌓으면 당신도 행복한 금융생활을 할 수 있다.
필자들은 은행과 증권사에서 최소 금융자산 5억 원 이상을 예치한 고객만을 전담하는 PB로 부자 고객의 자산관리 업무를 맡아오고 있으며, KB금융그룹 내 자산관리 전문가 핵심그룹인 KB WM스타자문단 위원으로 선정되어 언론기고, 인터뷰 등을 통해 자산관리 경험을 일반인들과도 공유하는 활동도 하고 있다. 필자들은 재테크의 기본이 되는 금융지식과 은행상품, 증권상품, 보험상품을 독자들이 보다 쉽게 이해하고 활용할 수 있기를 바라며 이 책을 집필했다. 금융지식의 기본인 금리지식부터 다양한 투자상품, 절세지식까지 금융에 대한 모든 것이 이 책 한 권에 담겨있다. 금융투자에 앞서 금융지식을 탄탄히 쌓고 싶다면 이 책이 최고의 길잡이가 될 것이다. 이 책을 통해 금융지식도 쌓고, ‘돈 모으는 재미’가 ‘돈 쓰는 재미’보다 더 쏠쏠하다는 경험을 할 수 있을 것이다.
금융지식으로‘돈 모으는 재미’를 느껴라!
FQ는 금융(Financial)과 지능지수(IQ)를 합친 신조어로 금융이해력을 뜻한다. 금융감독원에서는 2년마다 한 번씩 전 국민 금융이해력 조사를 실시해 결과를 발표하고 있다. 안타깝게도 2018년 기준 우리나라의 금융이해력은 62.2점으로 OECD 회원국의 2015년 평균(64.9점)보다 다소 낮은 수준이다. 물론 금융지식이 많다고 해서 무조건 부자가 되는 것은 아니다. 하지만 금융지식 없이는 결코 부자가 될 수 없다. 평소에 금융지식을 열심히 쌓고 직접 금융투자를 해서 경험을 축적한다면 비로소 부자의 길에 한걸음 더 가까이 갈 수 있다.
이 책은 총 8장으로 구성되어 있다. 1장 ‘부자가 되고 싶다면 금융맹부터 탈출하라’에서는 금융지식의 중요성과 금융맹을 탈출하는 방법을 설명한다. 2장 ‘금융지식이 바로 돈이다’에서는 수익률부터 펀드, 보험, 국세납부 등 필수적인 금융지식에 대해 전반적으로 다룬다. 또한 가짜 수익률이 아닌 진짜 수익률을 찾아 투자하는 방법도 알려준다. 3장 ‘경제의 흐름을 꿰뚫고 싶다면 금리부터 알자’에서는 금융투자와 뗄 수 없는 금리지식에 대해 설명하고 있다. 금리가 경제에 어떠한 영향을 끼치며, 금융투자를 할 때 금리지식이 어떤 역할을 하는지에 대해서도 설명한다.
4장 ‘부자는 금융상품에 강하다’에서는 예금, 적금부터 금투자, 펀드투자, 신탁투자 등 다양한 투자 방법을 소개하고 각 투자에 따라 필수적으로 알아야 하는 금융지식을 알려준다. 5장 ‘경제적 자유는 증권상품으로 도전한다’에서는 다양한 증권상품을 소개하면서 증권상품에 투자하는 방법을 설명한다. 6장 ‘행복한 노후는 생명보험상품이 지켜준다’에서는 여러 가지 보험상품을 소개하며 보험상품 고르는 방법을 알려준다. 7장 ‘인생의 위험은 손해보험상품으로 대비한다’에서는 자동차보험, 자녀보험, 의료비보험, 화재보험 등 다양한 손해보험상품 설명과 보험료 할인 특약에 대해서 설명한다. 8장 ‘절세지식이 줄줄 새는 돈을 막아준다’에서는 금융투자를 할 때 중요한 절세에 대해 말하며 절세혜택을 받으며 금융투자를 하는 방법을 알려주고 있다.
저자소개
김현섭
서강대학교에서 재무관리 석사 학위를 받았으며, 공인재무설계사(CFP) 자격을 보유하고 10여 년 이상 PB로 왕성하게 활동하고 있다. PB 활동중 6년은 최소 금융자산 30억 원 이상의 고객을 전담하는 스타PB센터에서 근무했다. 현재는 국민은행 도곡스타PB 센터에서 초고자산가들의 자산관리를 담당하고 있으며 KB WM 스타자문단에서 은행PB로 활동하고 있다.
민병혁
서강대학교에서 경제학 석사 학위를 받았으며, 현재 국민은행 분당PB센터에서 고객 자산관리를 맡고 있다. 방카슈랑스 제도가 도입된 2003년부터 보험상품과 인연을 맺은 후 본사 방카슈랑스팀을 거쳐 보험 관련 사내 교육을 담당했다. 보험사들이 상품 론칭 전에 의견을 구할 정도로 은행 PB 중 가장 탁월한 보험상품 전문가다. KB WM스타자문단에서 보험컨설팅을 맡고 있다.
이호용
세무사로 서울시립대 세무전문대학원에서 조세전략을 전공했으며 공인중개사, 공인재무설계사(CFP), 은퇴설계전문가(ARPS) 자격도 보유하고 있다. 국민은행 WM투자자문부에서 고객들에게 절세솔루션을 제공하고 있으며, 금융연수원 자문교수와 한국세무학회 이사, 송도PB센터 PB팀장을 맡은 바 있다. KB WM스타자문단에서 세무컨설팅을 맡고 있다.
홍은미
현대증권 무교WMC, KB증권 명동스타PB센터 등에서 10여 년간 ‘Master PB’로 활약하다가 현재는 광화문지점에서 ‘Star지점장’으로 차별화된 종합자산 관리 서비스와 고품격 라이프케어 서비스를 제공하고 있다. 〈서울신문〉에 ‘홍은미 PB의 생활 속 재테크’를 연재하고 있으며, KB WM스타자문단에서 증권PB로 활동하고 있다.
목차
지은이의 말_ 금융에 대한 기본기로 ‘돈 모으는 재미’를 느껴라
『금융지식이 이렇게 쓸모 있을 줄이야』 저자 심층 인터뷰
1장 부자가 되고 싶다면 금융맹부터 탈출하라
금융맹 전성시대, 금융맹은 누구인가?
나도 혹시 금융맹인가?
금융맹을 어떻게 탈출할 수 있을까?
부자의 99%는 금융지식에 강하다
2장 금융지식이 바로 돈이다
진짜 수익률 vs. 가짜 수익률
같은 펀드지만 다른 비용, 내게 맞는 클래스는?
보험상품의 중도해지를 피하는 방법은 무엇인가?
웃으면서 세금내는 방법, 신용카드 국세납부
차명 금융거래, 요구도 승낙도 위험하다
3장 경제의 흐름을 꿰뚫고 싶다면 금리부터 알자
왜 사람들은 금리에 울고 웃나?
금리란 무엇이고 어떻게 결정되는가?
금리의 종류에는 어떤 것들이 있나?
예금금리와 대출금리가 차이나는 이유는 무엇인가?
중앙은행이 금리 조절로 얻고자 하는 것은 무엇인가?
금리는 자산시장에 어떤 영향을 미치나?
금리와 환율은 어떤 관계가 있나?
빚내서 하는 레버리지 투자, 좋은가 나쁜가?
미국의 금리 인상에 한국 “나 떨고 있니?”
금리 인상기를 맞아 우리는 어떻게 해야 하나?
4장 부자는 금융상품에 강하다
금융 거래의 시작은 예금과 적금이다
금투자, 투자 수단이면서 헷지 수단
주택청약종합저축, 내집 마련의 시작이다
만능계좌 ISA, 꼼꼼하게 꼭 챙기자
펀드투자, 전문가에게 맡기되 공부는 필수
신탁투자, 믿고 재산을 맡긴다
연금, 은퇴한 나에게 주는 월급
대출, 너 때문에 울고 웃는다
외환업무, 싸고 편리하게 하는 방법이 있다
5장 경제적 자유는 증권상품으로 도전한다
매일매일 높은 금리를 쌓아주는 CMA
외화예금 대신 해외채권투자, 꿩 먹고 알 먹고다
묶어두기 곤란하고 낮은 금리 아쉽다면 RP에 투자하자
전자단기사채만한 단기 금융상품도 없다
랩어카운트, 맞춤형 패키지 상품이다
ELS/DLS, 시장 변동성이 반가운 국민 재테크 상품이다
공모주투자, 의외로 괜찮은 수익을 안겨준다
주식투자, 과학적으로 접근하라
이제 해외투자시대, 글로벌 기업에 주목하자!
파생상품으로 플러스 알파를 노려라
ETF, 일반 펀드보다 이런 점이 더 좋다
6장 행복한 노후는 생명보험상품이 지켜준다
종신/정기보험, 불의의 사고시 가족을 지켜준다
변액보험, 자산관리형 보험의 대세다
저축보험, 목돈 마련용으로 이보다 좋을 수 없다
부족한 국민연금, 개인연금으로 보완하자
연금보험과 연금저축보험이란 무엇인가?
보험, 깰 것인가 말 것인가? 그것이 문제로다
갱신형과 비갱신형, 무엇이 더 좋은가?
7장 인생의 위험은 손해보험상품으로 대비한다
자동차보험, 운전자라면 꼭 가입해야 한다
자녀보험과 상해보험으로 일상의 위험에 대비한다
아프니까 노년이다, 노후에 꼭 필요한 의료비보험
100세 시대, 보험으로 장기 간병을 준비하자
화재보험은 주택이든 사무실이든 필수다
보험료가 줄어드는 다양한 할인 특약을 알아두자
8장 절세지식이 줄줄 새는 돈을 막아준다
같은 예금도 똑똑한 사람은 받는 금액이 더 많아진다
대출금을 갚으면서 돈도 벌 수 있는 방법이 있다
펀드투자로 손실 났어도 세금을 낼 수 있다
채권, 간접투자와 직접투자시의 세금이 다르다
주가가 오르든 내리든 절세의 길은 있다
연금 적립과 수령시 꼭 알아야 할 절세 전략
부자들이 보험을 좋아하는 이유는 절세 때문이다
절세를 위한 신용·체크카드 사용 황금비율
금융소득 종합과세 대상자가 되면 발생하는 일들
